Как поступить заемщикам исключенных из реестра МФО?
После внесенных изменений в законодательство Центробанк стал внимательно отслеживать работу микрофинансовых компаний. В случае нарушения требований и закона, ее могут сразу же исключить из реестра микроредитных организаций.
Требования регулятора должны соблюдаться с точностью. Если же компания исключена из реестра, кредитор не имеет права выдавать займ. Однако, что делать тем заемщикам, которые уже успели оформить займ или подготовили все необходимое для получение денег? Рассмотрим подробнее.
Причины, по которым МФО могут исключить из реестра
- Предоставление неточной и неправдоподобной информации в адрес ЦБ РФ.
- Если компания не является членом СРО.
- Несоблюдение установленных пределов ставок и лимитов сумм для платежей.
- Отсутствие активной деятельности, если за год или более не выдано ни одного займа.
- Составление отчета с заведомо ложными сведениями или явными ошибками.
- Отсутствие документации и требуемых оферт.
- Составление договоров с ошибками, предоставление индивидуальных условий, не соответствующих требованиям.
- Несостоятельность организации, как финансового учреждения, когда недостаточно собственного капитала.
- Несоблюдение установленных правил и норм, установленных регулятором.
МФО может подать заявление в Центробанк, чтобы выйти из реестра. Тогда это будет собственная инициатива.
В любом случае, кредитор должен оповестить всех Клиентов о том, что компания не состоит в списке Банка России.
Как это сделать?
- Через официальный сайт
- Через инфо-доски в офисе.
- Отправкой информации через смс или на электронную почту о том, кому перейдет право требования задолженности и перейдет ли вообще.
Далеко не все МФО подходят к вопросу оповещения граждан серьезно, поэтому Клиенту надо знать, как вести себя в таких случаях.
Схема действий в такой ситуации проста:
- погашаем микрозайм,
- сохраняем платежные чеки,
- запрашиваем справку об отсутствии долгов.
Неправильно думать, что при исключении компании из реестра, деньги возвращать не надо. Кредитор оставляет за собой право получения денежных средств в счет погашения договоров.
Задолженность гражданина остается действующей, поэтому ее нужно закрыть обязательно.
Однако обратите внимание. Будет ли исключенная компания собирать долг сама, либо отдаст право возврата долга другим работающим по закону МФО, а еще хуже — коллекторам. Важно понимать, что деньги не уходят кому попало, а идут на активный счет. Все платежи должны быть фиксированы, даже если право на взыскание долга передано. Сохраняйте чеки, кассовые ордера и квитанции. Они станут вашим доказательством возврата долга. Как только долг будет погашен, должно быть выдано подтверждение о закрытии сделки.
В том случае, когда деньги уходили не на тот счет или заемщику не было сообщена информация о переносе счетов и закрытии компании, доказать свою правоту можно в суде.
Отметим! С 28 января Клиенты могут не возвращать долг, если компания работала на нелегальной основе. Через суд доказывают, что кредитор не состоял в реестре Центробанка еще на момент выдачи займа. Получается, что компания вела незаконную деятельность. Но в таком случае остерегайтесь угроз со стороны таких нелегальных фирм.
Вкладчики МФО должны переживать больше, поскольку риск потерять свои накопления велик. Когда МФО работает на официальных условиях, то оно быстро разъяснит порядок возврата средств. Клиенту остается только следить за обновлением информации.
Вернуть вкладчику деньги можно тремя способами:
- добровольно погашение долга компанией средствами из собственного капитала;
- возврат денег страховщиком, который сотрудничает с МФО;
- возврат вклада по решению суда через приставов.
В любом случае, храните все документы, чеки и обязательства по вкладам и инвестициям. Регулятор будет всегда на стороне вкладчика. Поэтому, если вам кажется, что МФО пытается уклониться от выдачи, можете обращаться в Банк России или в суд.