Почему не все МФО сразу обращаются в суд за возвратом просрочки

Далеко не все микрофинансовые организации идут в суд за возвратом долга. Причин для этого, как оказывается немало. Но многие о них даже не догадываются.

Как известно, и банки, и крупные МФО никогда не будут работать на невыгодных для них условиях. В договорах часто прописывают пункты, предоставляющие возможность кредитору получить больше средств с клиента в случае просрочки платежей.

Поэтому есть такие МФО и банковские учреждения, которые намеренно тянут с судебными разбирательствами, предоставляя право заемщику решить вопрос мирно. Чем дольше срок задолженности, тем больше пеня, штрафные санкции и, конечно, проценты. Процесс «выжидания» может длиться вплоть до того момента, пока клиент не рассчитается по кредиту или не вернет долг по микрозайму.

Насколько это законно и выгодно для сторон?

Банковские учреждения, несомненно, намного чаще и быстрее обращаются в суд. Среди МФО таких исполнительных компаний меньше.

Однако при несвоевременной оплате, начислении процентов и штрафов, суд — это единственное решение финансовых споров согласно законодательству.

Кредиторы тянут с процессом судебного взыскания и потому, что известны случаи, когда суд принимал сторону заемщика, то есть должника. В таком случае начисленные штрафы, проценты и пени могут быть урезаны или пересчитаны в пользу заемщика (согласно статье 333 Гражданского Кодекса РФ).

К примеру, суд может прислушаться к должнику и согласиться с тем, что проценты необоснованно выросли за последние недели или штрафы необоснованно высоки. Часто такие ситуации складываются с должниками — физическими лицами.

Многие забывают о том, что последние изменения законодательства затронули размеры неустойки и штрафов по микрозаймам. Так, максимальная сумма процентов, взыскиваемых МФО (МФК или МКК), составляет 2,5 размер от общего долга.

С 1 июля 2019 года данное ограничение урезано, и общая сумма не должна превышать 2-кратного размера общего долга. Получается, если вы оформили в МФО займ на 20 000, то сумма процентов, штраф и пеней никак не может превышать 50000. На это не влияет срок неисполнения долговых обязательств. Максимальная же сумма взыскания в таком случае не превысит 70 000.

Лишь недобросовестные микрофинансовые компании, в основном не входящие в реестр государственных организаций, продолжают работать по такой не весьма практичной и обоснованной схеме, чтобы получить бешеные проценты. Однако нередки случаи, когда суд взыскивал с должника реальную неустойку в большом размере.

Но сегодня суды клиентоориентированы, да и закон все больше и чаще меняется в пользу заемщиков. Все взыскания ограничены с 1 июля 2019 года 2-кратным размером долга. Поэтому микрофинансовым организациям придется довольствоваться такими выплатами.

Есть и «серые» МФО, которые используют не совсем корректные способы возврата денег. Это и угрозы, и звонки и назойливое преследование должника. Так называемые коллекторские службы могут действовать через ближайших родственников, друзей, звонит на работу должнику или действовать через учебные учреждения детей. Однако все это можно пресечь, если обратиться в правоохранительные органы.

Рекомендации тем, кто попал в ситуацию долга.

· Убедитесь в том, что проценты начислены правильно и законно.

· Можно обратиться к специалисту, который точно рассчитает процент задолженности.

· Не стоит бояться, а самостоятельно идти в суд.

· Чем быстрее вы подадите заявление, тем более лояльное отношение к вам будет со стороны суда.

Если кредитор не идет на встречу в решении вопроса, суд остается единственной инстанцией.

Стандартная практика работы микрофинансовых сервисов и банков с долгами включает следующие процедуры:

· реструктуризации,

· рефинансирования задолженности,

· предоставления кредитных каникул,

· другие индивидуальные условия перенесения срока выплаты долга или прочие возможности расчета с МФО.

Самое интересное, что оплата задолженности в интересах самого же кредитора, поэтому официальные, внесенные в регистр компании, не будут намеренно задерживать возврат долга.