Права заемщиков: надо знать, чтобы не быть обманутым

Сегодня в интернете можно найти множество источников, рассказывающих о том, как правильно заключать сделки с микрофинансовой организацией. Тем не менее постоянно происходят случаи, когда заемщики попадают в сложные ситуации, влекущие за собой продолжительные разбирательства. Для того чтобы избежать столкновения с ними, необходимо знать свои права, и в случае, когда МФК не соблюдает их, немедленно прекратить с ней работу, не доводя дело до суда.

Права заемщиков

1. Изучить подлинную и понятную информацией касаемо условий предоставления кредита или займа

Чаще всего именно это право нарушается МФО, поэтому стоит обратить внимание на то, как прописаны требования. Как правило, на главной странице сайта кредитора крупным планом размещается яркая и привлекательная реклама про очень «выгодные условия», а где-то далеко внизу мелким текстом указаны реальные параметры кредитной сделки.

Конечно, это пытаются пресечь. В последнее время все чаще и чаще на сайтах микрофинансовых компаний появляются ссылки на страницы с обязательными документами, в которых раскрываются все необходимые условия. Однако мало тех, кто действительно прочитает все от и до: такой материал, как правило, очень занудный и скучный. Большинство все равно ориентируется на броскую рекламу и калькуляторы на первой странице сайта. А ведь необходимо запрашивать реальное и адекватное объяснение всех параметров сделки. В случае, когда на странице вообще отсутствует упоминание об условиях, то с такой организацией лучше не работать. Не исключено, что кредитор что-то утаивает и не соответствует нормам, установленным Центральным банком.

Здесь важно поинтересоваться, включена ли компания в государственный реестр МФО. Если это не так, то у нее отсутствует право выдачи займов.

2. Ознакомиться с текстом договора о займе до его подписания

При удаленных микрокредитах, присутствие заемщика необязательно. Когда это обычная сделка, человек лично знакомится с бумажным договором, обсуждает условия с менеджером, порядок их изменения, а после подписывает документ. Получить онлайн-займ можно гораздо быстрее: необходимо только отправить сообщение, подтверждающее согласие на перевод финансов. Весь процесс сделки никуда не исчезает, он просто становится скрытым. А вместо подписи – код из сообщения.

Стоит отметить, что заемщик может просмотреть кредитный договор заранее, изучив такие важные условия как порядок его изменения, продления и прекращения. Кредитор должен ознакомить клиента с реальным графиком платежей, уведомить обо всех комиссиях и штрафах за просрочку выплат или нарушение договора. Если заемщику не подходит какое-либо условие, то он имеет полное право отказаться от сделки безо всяких последствий.

3. Сохранение тайны о финансовых операциях

Персоналу кредитной организации запрещено распространять личную информацию и данные о сделках, заключенных с клиентами. В случае передачи данных сторонним лицам, граждане имеют право отстаивать свои интересы в суде. Это правило работает для всех случаев, за исключением, когда информация передается сотрудникам правоохранительных органов или коллекторам, купившим долг. Чтобы избежать таких ситуаций, необходимо вовремя производить выплаты, соблюдая закон.

Если вы столкнулись с нарушением ваших прав, то не бойтесь обращаться в суд. Статистика таких случаев показывает, что ни одна МФО не сможет избежать наказания, поскольку вся их деятельность сейчас строго контролируется Центробанком РФ. Кроме вышеуказанных прав, вы можете требовать от микрофинансовой компании соблюдения предельного размера кредита и ограничения ставки процента.