В какой стране и почему банки доплачивают клиентам за оформление у них кредита
Нацбанк Швейцарии вот уже несколько лет предоставляют клиентам отрицательную процентную ставку.
Подобные условия предоставляют банки Японии, Швеции и Дании. Не так давно, швейцарские банки пошли еще дальше по пути привлечения клиентов и начали предоставлять кредиты по минусовой ставке. Получается, что финансовая организация доплачивает клиенту за оформленный у них кредит.
Такая программа начала действовать в банках: Zuger Kantonalbank и Grisons cantonal bank.
Однако заемные деньги выдаются под 0% и под отрицательные проценты только в некоторых случаях. К примеру, банк Grisons cantonal bank предоставляет средства в безвозмездное пользование только тогда, когда ситуация касается краткосрочных сделок с большими суммами.
Никто не говорит о массовом переходе кредиторов на такие экстремально выгодные условия. В большинстве случае вознаграждение остается выше нуля.
Почему банкиры идут на такие поощрения клиентов?
Ответ на этот вопрос, на самом деле, довольно прост — банкам не выгодно хранить свободные деньги.
Так, ставка Нацбанка Швейцарии составляет примерно 0,75% в год. Когда в учреждении появляются избыточные средства (не выданные в кредит), то банк вынужден доплачивать регулятору за их хранение.
При таком раскладе банкам проще выдать незадействованные деньги нуждающимся даже пусть за вознаграждение. Однако проценты для кредитной организации должны быть выгоднее того случая, когда бы им приходилось платить Нацбанку. Благодаря такой схеме заемщики могут увеличить личный бюджет, вернуть кредитору даже меньше, чем получили.
Что касается банков Дании, то отрицательная ставка была установлена тут еще в 2012 году. К такой мере пришлось прибегнуть в целях сохранения курса валюты. В 2016 году в СМИ был освещен случай, когда датчанин вместо квитанции на оплату процентов по оформленной ипотеке (полученной еще 11 лет назад) получил платеж от банка на 250 датских крон (что равняется $38). Такое минусовое вознаграждение образовалось по кредиту.
Однако не стоит обольщаться. Даже у такого, на первый взгляд, выгодного финансового явления есть отрицательная сторона. Граждане, размещающие в банках свои вклады, не могут получить с учреждений хоть какую-то прибыль. Кроме того, доступные деньги постепенно приведут к буму на рынке кредитной недвижимости. Граждане начинают скупать больше квартир и домов, не задумываясь о последствиях. Их бюджет не распланирован на тот случай, когда вознаграждение перестанет быть меньше нуля либо подешевеет жилье. Вместе с тем, финансовые эксперты утверждают, что большая часть заемщиков в таком случае не смогут погасить свои кредитные обязательства, поскольку ставка поднимется до 2–3% годовых.
Если планируете сделать вклад в иностранном банке, обязательно уточните условия кредитования, поскольку они значительно разнятся с отечественными.
А мы напоминаем, что на нашем сайте вы можете посмотреть условия займов и выбрать лучший.